企業向け国際決済ソリューション

グローバル化が進む現代のビジネス環境では、企業の国際決済ニーズは多様化・複雑化しています。主要なユースケースを見ていきましょう。

輸出入代金の決済

海外サプライヤーへの支払いや、海外顧客からの代金回収。通貨、金額、頻度も様々で、為替リスク管理が重要です。

海外子会社への資金移動

親会社から海外子会社への運転資金送金や、子会社からの配当金・ロイヤリティの回収。グループ内取引でも最適なルートとタイミングの選択が求められます。

海外従業員への給与支払い

現地法人の従業員給与や、海外出向者への手当支給。現地通貨での正確な金額支払いと、税務・労務コンプライアンスの遵守が必要です。

海外フリーランサーへの報酬支払い

リモートワークの普及により、世界中のフリーランサーに報酬を支払う機会が増加。少額・多頻度の送金を効率的に処理する仕組みが求められます。

企業が銀行のSWIFT送金を利用する場合、以下の課題に直面します。

高コスト構造

送金手数料に加え、為替手数料、中継銀行手数料、受取手数料が発生。1回の送金で数千円のコストがかかり、頻繁に送金する企業には大きな負担です。

遅い送金スピード

着金まで3〜5営業日を要し、資金繰りに影響。緊急の支払いに対応しにくい点も問題です。

不透明な受取額

中継銀行で手数料が差し引かれ、最終的な受取額が事前に確定しません。サプライヤーから「不足額がある」とクレームを受けることもあります。

煩雑な経理処理

送金データと自社の会計システムの突合が手作業になりがちで、経理業務の効率化を妨げています。

これらの課題を解決すべく、企業向けに特化したフィンテックサービスが登場しています。

Wise Business

Wiseの法人向けサービスで、透明な手数料と速い送金スピードを提供。API連携により、会計ソフトやERPシステムとの自動連携が可能です。また、マルチカレンシー口座を活用すれば、複数通貨の受け取りと支払いを一元管理できます。

Airwallex

B2B国際決済に特化したプラットフォーム。API経由で自社システムに決済機能を組み込むことができ、ECプラットフォームやマーケットプレイスに最適。グローバルアカウントで世界各地の現地口座番号を取得し、海外顧客からの入金を低コストで受け取れます。

Payoneer

越境EC事業者やフリーランサー向けに強いプラットフォーム。Amazon、Fiverr、Upworkなど主要マーケットプレイスと提携し、売上金の受け取りに便利です。

フィンテック企業は、自社サービスだけでなく、他社のプラットフォームに決済機能を「組み込む」形でも提供を拡大しています。これを「組み込み金融」または「BaaS（Banking as a Service）」と呼びます。

例えば、会計ソフトの中から直接国際送金ができたり、ECプラットフォームの管理画面から海外サプライヤーへの支払いを実行できたりするようになっています。ユーザーは使い慣れたツールから離れることなく、シームレスに決済を完了できます。

この傾向は今後さらに加速し、あらゆるビジネスソフトウェアに決済機能が組み込まれる時代が来ると予測されています。

企業の国際決済では、為替変動リスクの管理が重要です。

フォワード契約

将来の特定日に特定のレートで両替することを予約する契約。支払い額を確定させ、為替変動リスクをヘッジできます。銀行だけでなく、Wiseなどのフィンテック企業も提供しています。

マルチカレンシー口座の活用

複数の通貨で残高を保有し、為替レートが有利な時に両替。不利な時はその通貨のまま保有することで、為替リスクを柔軟に管理できます。

ネッティング

グループ会社間の債権債務を相殺し、実際の送金額を減らす手法。為替リスクの低減と送金コストの削減を同時に実現できます。

前述のISO 20022への移行は、企業にも大きな影響を与えます。2025年11月の完全移行後、旧フォーマットでは送金ができなくなるため、システム対応が必須です。

一方で、ISO 20022への対応は経理業務効率化のチャンスでもあります。構造化された送金データを活用すれば、消し込み作業の自動化や、リアルタイムのキャッシュポジション把握が実現できます。